La transformación digital de la Banca: PSD3, FIDA y PSR1 

Oportunidades y desafíos ante las nuevas regulaciones 

La industria bancaria está experimentando una transformación sin precedentes impulsada por una serie de regulaciones europeas, entre las que destacan la PSD3, FIDA y PSR1. Estas normativas, al exigir una mayor seguridad, transparencia y eficiencia, reconfigurarán el panorama competitivo y obligarán a las entidades bancarias a adaptarse a un nuevo modelo de negocio. 

  • Mayor seguridad: La PSD3 ha introducido requisitos más estrictos en materia de la autenticación reforzada de clientes (SCA) y medidas de ciberseguridad, mientras que FIDA y PSR1 exigen una mayor calidad de los datos y procesos de control. Los bancos deben invertir en tecnología y procesos para proteger los datos de sus clientes y cumplir con los nuevos estándares regulatorios. 
  • Banca abierta: La PSD3 impulsará la banca abierta, mejorando la manera en que terceros proveedores de servicios accedan a los datos bancarios de los clientes con su consentimiento. FIDA y PSR1 complementan este proceso al establecer un marco común para la recopilación y presentación de datos financieros. 
  • Transparencia y reporting: Las nuevas normativas exigen una mayor transparencia y un reporting más detallado. Los bancos deben ser capaces de proporcionar información precisa y actualizada a los reguladores y a otros actores del mercado. 
  • Innovación y adaptación: La PSD3, FIDA y PSR1 fomentan la innovación y la adaptación a nuevos modelos de negocio. Los bancos deberán desarrollar productos y servicios más personalizados y eficientes para satisfacer las necesidades de los clientes en un entorno cada vez más digital. 
  • Foco en el cliente: La protección del consumidor es un pilar fundamental de la PSD3. Los bancos deberán garantizar la transparencia en sus operaciones, ofrecer una atención al cliente de calidad y facilitar el acceso a sus servicios. 

Mejora de la experiencia del cliente: Al ofrecer servicios más personalizados y seguros, los bancos pueden fortalecer su relación con los clientes y aumentar su fidelidad, brindándoles una experiencia personalizada y omnicanal.

  • Personalización masificada: Aprovechar los datos generados por las nuevas regulaciones para ofrecer productos y servicios altamente personalizados, dividir a los clientes en segmentos más específicos y utilizar la inteligencia artificial para recomendar productos basados en el comportamiento y las preferencias individuales.
  • Seguridad reforzada y transparencia: Mantener a los clientes informados sobre las nuevas medidas de seguridad y cómo les benefician, simplificar los procesos de autenticación para evitar fricciones y comunicar de forma clara las comisiones aplicables a cada producto y servicio.
  • Omnicanalidad y Atención al cliente excepcional: Garantizar una experiencia coherente en todos los canales de interacción, anticipar las necesidades de los clientes y ofrecer soluciones proactivas, e implementar chatbots inteligentes para resolver problemas básicos y redirigir a agentes humanos cuando sea necesario.
  • Innovación y adaptación: Colaborar con Fintech para mejorar la oferta de productos y servicios, desarrollar nuevos productos que respondan a las necesidades de los clientes, como pagos instantáneos o gestión de finanzas personales, y adaptarse rápidamente a los cambios regulatorios y tendencias del mercado.
  • Educación financiera: Ofrecer herramientas y recursos educativos para ayudar a los clientes a tomar mejores decisiones financieras y proporcionar asesoramiento financiero personalizado para alcanzar sus objetivos.
  • Cultura de la experiencia del Cliente : Capacitar a los empleados para resolver problemas y tomar decisiones que beneficien al cliente, e implementar sistemas de medición para evaluar la satisfacción del cliente y tomar medidas correctivas.

Desarrollo de nuevos modelos de negocio: La banca abierta y la colaboración con Fintech ofrecen nuevas oportunidades para desarrollar productos y servicios innovadores.

  • Banca abierta como motor de innovación : Establecer alianzas con Fintech para desarrollar soluciones innovadoras y complementarias a los servicios bancarios tradicionales, crear plataformas donde los clientes puedan acceder a una amplia gama de productos y servicios financieros de diferentes proveedores, y utilizar los datos de los clientes de forma segura y ética para desarrollar nuevos productos y servicios personalizados.
  • Nuevos servicios basados en datos : Aprovechar los datos para identificar patrones de comportamiento y ofrecer productos y servicios personalizados, ofrecer asesoramiento financiero proactivo y desarrollar herramientas para la gestión eficiente de las finanzas personales.
  • Servicios de valor añadido : Ofrecer seguros personalizados basados en el perfil de riesgo de cada cliente, desarrollar plataformas de inversión accesibles y facilitar pagos transfronterizos de forma rápida y segura.
  • Nuevos canales de distribución : Desarrollar aplicaciones móviles innovadoras, implementar asistentes virtuales para operaciones bancarias por voz y transformar las sucursales en centros de asesoramiento y experiencia del cliente.
  • Ecosistemas financieros : Colaborar con empresas de otros sectores para crear ecosistemas financieros integrados y desarrollar plataformas de pago que permitan realizar pagos a través de diferentes canales y dispositivos.

Optimización de procesos: La automatización de procesos y la mejora de la calidad de los datos pueden aumentar la eficiencia operativa y reducir costes.

Fortalecimiento de la reputación: El cumplimiento de las nuevas normativas demuestra el compromiso de los bancos con la transparencia, la seguridad y la buena gobernanza.

En conclusión, la implementación de las directivas PSD3, FIDA y PSR1  transformará profundamente el sector bancario. Las entidades bancarias que logren alinear sus estrategias con estos nuevos marcos regulatorios, invirtiendo en tecnologías innovadoras, mejorando sus procesos internos y priorizando las necesidades del cliente, estarán mejor posicionadas para competir en el futuro y garantizar su sostenibilidad a largo plazo. 

En Babel, con nuestra amplia experiencia en el sector financiero, te ofrecemos un acompañamiento integral para la adecuación a la PSD3. Desde el diagnóstico inicial hasta la transformación completa de tus sistemas y procesos, te acompañamos en cada paso. Juntos, haremos realidad un cambio de mentalidad que te permitirá innovar y adaptar tu modelo de negocio a las nuevas exigencias del mercado. 

Descargar guía: PSD3. El futuro de la Regulación Europea de Servicios de Pago.

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