Oportunidades y desafíos ante las nuevas regulaciones
Un nuevo panorama regulatorio que redefine el sector financiero
La industria bancaria está experimentando una transformación sin precedentes impulsada por una serie de regulaciones europeas, entre las que destacan la PSD3, FIDA y PSR1. Estas normativas, al exigir una mayor seguridad, transparencia y eficiencia, reconfigurarán el panorama competitivo y obligarán a las entidades bancarias a adaptarse a un nuevo modelo de negocio.
¿Qué implican estas nuevas regulaciones para los bancos?
- Mayor seguridad: La PSD3 ha introducido requisitos más estrictos en materia de
laautenticación reforzada de clientes (SCA) y medidas de ciberseguridad, mientras que FIDA y PSR1 exigen una mayor calidad de los datos y procesos de control. Los bancos deben invertir en tecnología y procesos para proteger los datos de sus clientes y cumplir con los nuevos estándares regulatorios.
- Banca abierta: La PSD3 impulsará la banca abierta, mejorando la manera en que terceros proveedores de servicios accedan a los datos bancarios de los clientes con su consentimiento. FIDA y PSR1 complementan este proceso al establecer un marco común para la recopilación y presentación de datos financieros.
- Transparencia y reporting: Las nuevas normativas exigen una mayor transparencia y un reporting más detallado. Los bancos deben ser capaces de proporcionar información precisa y actualizada a los reguladores y a otros actores del mercado.
- Innovación y adaptación: La PSD3, FIDA y PSR1 fomentan la innovación y la adaptación a nuevos modelos de negocio. Los bancos deberán desarrollar productos y servicios más personalizados y eficientes para satisfacer las necesidades de los clientes en un entorno cada vez más digital.
- Foco en el cliente: La protección del consumidor es un pilar fundamental de la PSD3. Los bancos deberán garantizar la transparencia en sus operaciones, ofrecer una atención al cliente de calidad y facilitar el acceso a sus servicios.
¿Cómo pueden los bancos aprovechar estas oportunidades?
Mejora de la experiencia del cliente: Al ofrecer servicios más personalizados y seguros, los bancos pueden fortalecer su relación con los clientes y aumentar su fidelidad, brindándoles una experiencia personalizada y omnicanal.
- Personalización masificada: Aprovechar los datos generados por las nuevas regulaciones para ofrecer productos y servicios altamente personalizados, dividir a los clientes en segmentos más específicos y utilizar la inteligencia artificial para recomendar productos basados en el comportamiento y las preferencias individuales.
- Seguridad reforzada y transparencia: Mantener a los clientes informados sobre las nuevas medidas de seguridad y cómo les benefician, simplificar los procesos de autenticación para evitar fricciones y comunicar de forma clara las comisiones aplicables a cada producto y servicio.
- Omnicanalidad y Atención al cliente excepcional: Garantizar una experiencia coherente en todos los canales de interacción, anticipar las necesidades de los clientes y ofrecer soluciones proactivas, e implementar chatbots inteligentes para resolver problemas básicos y redirigir a agentes humanos cuando sea necesario.
- Innovación y adaptación: Colaborar con Fintech para mejorar la oferta de productos y servicios, desarrollar nuevos productos que respondan a las necesidades de los clientes, como pagos instantáneos o gestión de finanzas personales, y adaptarse rápidamente a los cambios regulatorios y tendencias del mercado.
- Educación financiera: Ofrecer herramientas y recursos educativos para ayudar a los clientes a tomar mejores decisiones financieras y proporcionar asesoramiento financiero personalizado para alcanzar sus objetivos.
- Cultura de la experiencia del Cliente : Capacitar a los empleados para resolver problemas y tomar decisiones que beneficien al cliente, e implementar sistemas de medición para evaluar la satisfacción del cliente y tomar medidas correctivas.
Desarrollo de nuevos modelos de negocio: La banca abierta y la colaboración con Fintech ofrecen nuevas oportunidades para desarrollar productos y servicios innovadores.
- Banca abierta como motor de innovación : Establecer alianzas con Fintech para desarrollar soluciones innovadoras y complementarias a los servicios bancarios tradicionales, crear plataformas donde los clientes puedan acceder a una amplia gama de productos y servicios financieros de diferentes proveedores, y utilizar los datos de los clientes de forma segura y ética para desarrollar nuevos productos y servicios personalizados.
- Nuevos servicios basados en datos : Aprovechar los datos para identificar patrones de comportamiento y ofrecer productos y servicios personalizados, ofrecer asesoramiento financiero proactivo y desarrollar herramientas para la gestión eficiente de las finanzas personales.
- Servicios de valor añadido : Ofrecer seguros personalizados basados en el perfil de riesgo de cada cliente, desarrollar plataformas de inversión accesibles y facilitar pagos transfronterizos de forma rápida y segura.
- Nuevos canales de distribución : Desarrollar aplicaciones móviles innovadoras, implementar asistentes virtuales para operaciones bancarias por voz y transformar las sucursales en centros de asesoramiento y experiencia del cliente.
- Ecosistemas financieros : Colaborar con empresas de otros sectores para crear ecosistemas financieros integrados y desarrollar plataformas de pago que permitan realizar pagos a través de diferentes canales y dispositivos.
Optimización de procesos: La automatización de procesos y la mejora de la calidad de los datos pueden aumentar la eficiencia operativa y reducir costes.
Fortalecimiento de la reputación: El cumplimiento de las nuevas normativas demuestra el compromiso de los bancos con la transparencia, la seguridad y la buena gobernanza.
En conclusión, la implementación de las directivas PSD3, FIDA y PSR1 transformará profundamente el sector bancario. Las entidades bancarias que logren alinear sus estrategias con estos nuevos marcos regulatorios, invirtiendo en tecnologías innovadoras, mejorando sus procesos internos y priorizando las necesidades del cliente, estarán mejor posicionadas para competir en el futuro y garantizar su sostenibilidad a largo plazo.
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